«Гофмаклер» — ваш доступ к капиталу!

В последние месяцы многие интересуются снижением ставок по банковским вкладам. Как сохранить высокую доходность? Стоит ли продолжать хранить деньги на вкладах или рассмотреть другие варианты?

На сегодняшний день выгодные ставки по вкладам сохраняются преимущественно на короткие сроки — до одного года. Более длительные депозиты предлагают значительно меньшие проценты. При этом выплаты обычно происходят в конце срока, а при досрочном расторжении депозита проценты зачастую теряются. Такой вариант кажется не самым удобным.

Банки привлекают средства через вклады, чтобы выдавать кредиты населению и бизнесу под более высокие проценты. Разницу между ставками банк оставляет себе в качестве прибыли. Однако бизнес может привлекать финансирование не только через банковские займы, но и через выпуск долговых ценных бумаг — облигаций. Покупка облигаций позволяет инвесторам напрямую кредитовать компанию и получать более высокую доходность по сравнению с банковскими вкладами.

Как выбрать облигации?
Чтобы оценить риски компании-эмитента, полезно обратить внимание на рейтинги от специализированных агентств. Например, агентство АКРА присваивает следующие рейтинги:

AAA: максимальный уровень кредитоспособности,
AA: высокий уровень кредитоспособности,
A: умеренно высокий уровень кредитоспособности,

BBB: умеренный уровень кредитоспособности,
BB: умеренно низкий уровень кредитоспособности,
B: низкий уровень кредитоспособности,

CCC, CC, C: очень низкий уровень кредитоспособности, с разными уровнями вероятности дефолта,
SD: компания находится в состоянии частичного дефолта,
D: полный дефолт.

При выборе облигаций важно учитывать кредитный рейтинг компании. Рейтинги можно проверить на сайте Центрального банка РФ

Для новичков мы рекомендуем рассматривать облигации с рейтингом не ниже A. Опытные инвесторы могут присмотреться к бумагам с рейтингом BBB или BB, брать облигации с более низким рейтингом слишком рискованно.

Преимущества облигаций

Покупая облигации, вы получаете право на регулярный доход в виде купонов. В большинстве своем они бывают двух типов:

1. Фиксированные купоны выплачиваются регулярно на одном уровне.
2. Переменные купоны зависят от внешних факторов, например, от ключевой ставки ЦБ.

Купонные выплаты могут происходить ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Это значит, что вы можете получать стабильный доход, что гораздо удобнее, чем ожидать окончания срока вклада в банке.

Кроме того, облигации обладают важным преимуществом перед вкладами: вы можете продать их в любой момент по текущей рыночной стоимости, сохранив накопленный доход. Процесс аналогичен торговле акциями.

Срок обращения облигаций — это ещё один важный параметр, показывающий, на сколько времени компания привлекает заемные средства. На рынке доступен широкий выбор облигаций с различными сроками погашения: от одного года до более пяти лет. Этот диапазон позволяет инвестору подобрать облигации, соответствующие его инвестиционной стратегии и предпочтениям по срокам вложений.

Итог

Инвестирование в облигации — это надежный способ получения пассивного дохода, схожий с банковскими вкладами, но с большей гибкостью. Однако вам придется самостоятельно оценивать кредитные риски эмитентов и следить за состоянием их бизнеса. Ориентируйтесь на рейтинговые агентства и выбирайте облигации с рейтингом не ниже A.

Также обращайте внимание на купонную доходность и частоту их выплат. Сроки погашения помогут определить, когда облигация будет погашена полностью.

Эти параметры помогут создать сбалансированный инвестиционный портфель.

Хотите упростить процесс выбора облигаций?

У нас есть готовое решение — консервативная стратегия «Моя копилка» в рамках доверительного управления. Мы подберем для вас подходящие облигации и будем управлять вашим портфелем. Вы можете сосредоточиться на своих делах, а мы позаботимся о ваших инвестициях!

Присоединяйтесь и получайте стабильный доход без лишней головной боли.